6月20日，人民銀行公布了最新的貸款市場報價利率（LPR），LPR迎來了今年以來的首次下調。具體來看，1年期LPR由3.65%降至3.55%，5年期以上LPR由4.3%降至4.2%，均較上一期下調10個基點。

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由于銀行房貸利率為“LPR+基點”，因此，LPR的調整與貸款購房者的“錢袋子”息息相關。

在不少業內專家看來，此次LPR的下降可以切實降低居民的購房成本，提振居民住房消費意愿，改善房地產市場銷售情況。

據了解，目前，北京地區國有大行以及多家股份制銀行房貸利率均已下調。

購房再迎利好

北京多家銀行下調房貸利率

“房貸利率已經降了?！?月21日，《金融時報》記者在致電建設銀行北京地區某網點時，該支行營業部負責人說，“目前北京地區首套房的商貸利率從之前的4.85%降到了4.75%，二套房從5.35%降到了5.25%，都降了10個基點?！?/p>

自6月20日LPR下調后，目前，北京地區已有多家銀行快速跟進，對房貸利率進行了最新調整。

“如果您現在來我們行做按揭貸款的話，肯定是按照最新的LPR執行?！惫ど蹄y行北京分行某客戶經理也表示，在北京辦理購房貸款的客戶可以享受到最新的房貸利率。

不僅是國有大行，《金融時報》記者注意到，北京地區多家股份制銀行網點也對貸款利率進行了下調。

“在LPR調整后，我們馬上就對商業貸款利率進行了調整。”招商銀行北京地區某客戶經理表示，“目前5年期以上LPR降到了4.2%，首套房貸款利率執行4.75%，二套房為5.25%。”

“今天一上班就有好多客戶來問房貸利率，我們得到的消息是，現在北京地區所有銀行的房貸利率都降了，各家銀行的調整都是統一的。”鏈家APP某二手房交易中介對《金融時報》記者表示，對于客戶未放款的房貸，目前都可以按照新的LPR執行，但公積金以及組合貸中的公積金部分不受影響。

《金融時報》記者了解到，銀行房貸利率由“LPR+基點”兩部分組成。由于絕大多數個人住房貸款以5年期以上LPR作為定價基準，因此，最新的房貸利率是在4.2%基礎上加減一定基點。

目前，北京地區各家銀行統一執行的是首套房商貸利率在5年期以上LPR基礎上加55個基點；二套房商貸利率則是上行105個基點。此次調整后，北京首套個人住房商貸的利率是4.75%，二套房貸是5.25%。

降低月供負擔

百萬元房貸30年少還2萬元利息

“這次下調LPR有利于推動房地產市場回暖，通過下調LPR能夠降低購房者的貸款利息負擔，減少月供。”前海開源基金首席經濟學家楊德龍告訴《金融時報》記者。

那么，如果按照最新的LPR計算，購房者每個月的月供能省多少錢？

“商業銀行房貸利率調降后，所有新購房者都可以享受到這部分降息帶來的好處?！敝残磐顿Y研究院資深研究員馬泓表示，假設以首套房100萬元貸款余額、等額本息房貸、30年期貸款期限為例來計算，購房者每個月的月供將減少約57元，每年節省684元，30年累計減少還貸2.05萬元左右。

上述鏈家APP中介也表示，根據最新的房貸利率來計算，在北京通過商貸貸款100萬元，期限25年，購房者在購買首套房時每月可以省57.67元，二套房每月省59.14元。

在業內專家看來，進入今年二季度以來，樓市復蘇的節奏有所放緩，需求端在3月份快速釋放后顯得后繼乏力。LPR的調整釋放了積極的信號，有利于提振居民的住房消費意愿。

“本次LPR利率的下調有助于居民存量房貸成本的小幅降低，促進增量購房和其他消費領域的提升，推動年內商品房銷售額有望實現小幅正增長?！瘪R泓在接受《金融時報》記者采訪時表示，預計下半年，房貸市場利率仍有小幅下行的可能性。

在楊德龍看來，目前，全國統一首套住房商業性個人住房貸款利率下限為4.1%，此次5年期以上LPR下調10個基點后，統一房貸利率下限有望突破4.0%的關口。

存量房貸客戶能享受利率優惠嗎？

招聯首席研究員董希淼認為，5年期以上LPR下降后，存量房貸和新增房貸利率都將繼續下降，住房消費者負擔將有所減輕。

然而，在實際操作過程中，并非所有“房貸一族”都能享受到降息帶來的“政策禮包”。對于存量房貸客戶來說，購房成本是否下降，還要看貸款購房者具體選擇的還款方式。

《金融時報》記者了解到，購房者在買房時，有固定利率和LPR浮動利率兩種選項。

“對于個人房貸按照固定利率與銀行簽約的群體，其還貸計劃在整個貸款期限內是保持不變的，故LPR下調對其沒有影響?！瘪R泓表示，“針對選擇浮動利率貸款的客戶，即商業房貸利率為‘LPR+基點’，仍可以享受與新購房者一樣的優惠?！?/p>

例如，購房者與銀行約定的重定價周期為1年，重定價日為每年的1月1日，本次LPR的下調并不會影響購房者今年接下來每個月的還款額。直到2024年1月，購房者的房貸才會迎來新一輪調整周期，這時的房貸利率需要根據今年12月的LPR報價情況進行調整。

業內專家普遍認為，在LPR下調后，預計全國各地的銀行都將紛紛下調房貸利率，這也意味著新一輪支持房地產發展的房貸政策即將開啟。

“隨著LPR的下調，預計最近兩周各大銀行會陸續下調房貸利率，即普遍會下降10個基點?！鄙虾Ｒ拙臃康禺a研究院研究總監嚴躍進表示，降息后首套房貸利率進一步下調，對于首套房的認購有積極作用。

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