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9月23日，普華永道發布“銀行業2022年半年度中國銀行業回顧與展望”顯示，上半年59家上市銀行的整體凈利潤同比增長6.28%至1.09萬億元，撥備前利潤同比增長2.06%，較2021年同期均略有放緩。大型銀行營收穩定，股份制商業銀行與城農商行的利息收入增速放緩。雖然受到超預期因素影響，國內銀行業總體平穩，利潤增速放緩，總資產加速增長，資產質量整體保持穩健但出現兩極分化。

普華永道中國金融業主管合伙人張立鈞向《投資快報》記者表示：“隨著實體經濟面臨的挑戰增加，銀行業經營環境也面臨較大的復雜性和不確定性，但也存在積極發展因素。銀行應主動采取措施，做好逆周期調節，增強抵御風險的韌性，持續推進改革和戰略轉型，助力經濟企穩復蘇。”

普華永道中國金融業合伙人謝瑩表示：“上半年，上市銀行的盈利指標總體呈現緩慢下行的態勢。銀行業總體息差的壓縮使得各上市銀行依靠資產規模帶來的創收效率不及以往。大型商業銀行與股份制商業銀行在盈利能力指標上走勢總體趨同，城農商行依靠比股份制商業銀行更低的息差降幅及投資收益的增長，在平均總資產收益率上表現得更為穩定。”

上半年，上市銀行的凈利差、凈息差普遍呈收窄趨勢。個別股份制商業銀行和城農商行凈利差、凈息差呈上行態勢主要受益于結構調整，業務規模增長以及計息負債等綜合成本下降等原因。從資產端來看，上半年經濟下行壓力加大，各銀行響應號召讓利實體經濟，降低企業融資成本;從負債端來看，上半年銀行業的儲蓄存款結構相比同期更偏向定期存款。

數據顯示，截至2022年6月末，上市銀行整體資產較2021年末增長7.99%，較2021年下半年顯著提速。資產結構方面，上市銀行的客戶貸款持續增長，占總資產比例基本穩定，政府債券投資力度上升，同業資產短期抬升。上半年，上市銀行支持適度超前開展基礎設施建設，投向制造業、交通運輸、租賃及商務服務業對公貸款增幅居前;個人信貸需求相對疲弱。

2022年6月末，59家上市銀行的貸款質量指標整體保持穩健，不良率較2021年末微降0.01百分點至1.36%，關注類貸款率降0.03百分點至1.84%，逾期率微升0.01百分點至1.42%。2022年6月末，上市銀行的負債總額為236.6萬億元，較2021年末增加8.43%，負債規模呈現持續增長態勢。就負債結構而言，客戶存款仍是負債的主要來源。股份制商業銀行和城農商行客戶存款占比持續上升，同業負債和應付債券占比均有所下降。

2022年6月末，上市銀行的存款余額持續增長，增速較2021年上半年整體明顯提高。股份制商業銀行和城農商行存款增速均明顯快于負債整體增速。受經濟下行壓力以及資本市場波動雙重影響，居民存款意愿明顯增強。存款結構方面，上半年上市銀行定期存款占比繼續呈增長趨勢。銀行理財方面，產品存續規模29.15萬億元。2022年一季度受理財產品“破凈”影響，理財產品存續規模略有下降，但2022年二季度市場企穩回升，理財產品規模重回29萬億元以上。

截至2022年6月末，上市銀行的核心一級資本充足率整體呈下降趨勢。銀行業利潤增速放緩，內源資本補充能力有限，上市銀行的核心一級資本充足率均有不同程度的下降。個別股份制商業銀行和城市商業銀行的核心一級資本充足率逼近監管要求。在資本補充難度加大等因素影響下，這些上市銀行面臨著資本充足率下滑所帶來的壓力，資本管理需要進一步加強。

謝瑩表示：“隨著全球經濟增長不確定性增加，滯漲壓力持續，發達經濟體貨幣政策進一步收緊，國內貨幣政策放松對銀行凈息差造成了壓力，銀行盈利能力也面臨考驗。預期銀行業將繼續加大信貸投放力度，重點領域包括基礎設施建設、先進制造業、科技創新、小微普惠等，同時促進綠色金融較快發展，并持續推進銀行業數字化轉型。”

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上半年21家主要銀行減免服務收費1375億元

銀保監會近日指出，2022年上半年，21家主要銀行為其他各類市場主體減免服務費用1375億元，同比增長9.5%。在銀保監會印發《關于規范銀行服務市場調節價管理的指導意見》后，21家主要銀行重新梳理和評估服務項目及價格標準，平均取消計費服務項目14項，平均下調計費服務價格16項，平均向其他各類市場主體實施減免優惠46項，可直接測算年新增減免費用62億元。

銀保監會還表示，從長期實施效果看，銀行業通過規范服務定價方法、引入價格校準機制、實施更精細化管理、強化操作指導約束分支機構行為等機制性安排，將進一步減少其他各類市場主體接受金融服務的實際支出。

根據銀保監會調查，減費長期機制性效應首先體現在強化服務價格管理職能方面。在21家主要銀行中，銀行普遍賦予分支機構更大減免權限;85%以上銀行提升了董事會和高級管理層統籌服務價格管理的職能，協調落實減費政策目標與追求自身經營目標的關系;六成以上銀行每年對服務項目及價格標準進行一次審核。同時，被調查銀行引入同質同類比較、跨期成本評估、實際執行價格約束三項價格校準機制，整體累計減免或下調了600余項服務價格，通過規范服務定價與校準機制來保證減費的長期實施效果。

關鍵詞： 商業銀行 資本充足率 同比增長