(資料圖片)

2022年12月30日，人民銀行披露了一批8月底時作出行政處罰決定的罰單。招商銀行、廣發銀行、銀聯商務合計被罰沒約1.34億元，其中招商銀行被罰3423.5萬，銀聯商務被罰6516萬。此外，約有26個責任人員被罰。《投資快報》記者觀察到，“反洗錢”相關問題是“重災區”。罰單主要案由涉及違反賬戶管理規定、違反清算管理規定、違反人民幣反假有關規定、占壓財政存款或者資金、未按規定履行客戶身份識別義務、未按規定報送大額交易報告或者可疑交易報告等。

行業分析人士指出，辭舊迎新之際的罰單為市場機構敲響了警鐘，預計未來的監管政策仍然會比較嚴格，反洗錢將是處罰重點，同時個人信息保護、反詐騙等因素也將增加，合規性對支付機構來講越來越重要。

銀聯商務被罰6516萬元 另有4人被罰

銀聯商務因9項案由被警告，沒收違法所得15.724832萬元，罰款6516萬元。銀聯商務另有4人被罰。罰單信息顯示，銀聯商務違反商戶管理規定;違反清算管理規定;違反條碼支付業務管理規定;違反機構管理規定;未按規定履行客戶身份識別義務;未按規定保存客戶身份資料和交易記錄;未按規定報送可疑交易報告;與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶;違反個人金融信息保護規定。

此次罰單繼續采用“雙罰制”。時任銀聯商務股份有限公司河北分公司總經理姜宇、時任銀聯商務股份有限公司副總裁兼財務總監張靖文、時任銀聯商務股份有限公司天天富金融服務平臺項目組組長于震和時任銀聯商務股份有限公司副總裁高同裕，均被給予警告，并罰款。

罰單披露后，銀聯商務公告稱，2020年7月至8月，人民銀行對銀聯商務2019年支付清算管理規定執行情況、反洗錢義務履行情況、金融消費權益保護工作情況開展了綜合執法檢查，于2021年7月下發《中國人民銀行執法檢查意見書》，對銀聯商務在上述工作中存在的問題提出了整改意見和建議。公告顯示，收到該意見書后，銀聯商務高度重視、認真剖析、逐條比對、全面落實，于2021年10月上報整改報告，已全面完成整改工作，并積極完善相關業務的長效管理機制。銀聯商務堅決擁護人民銀行對支付行業的嚴監管要求，并將舉一反三，持續改進，繼續認真執行產業各項政策法規，爭做支付行業合規經營表率。

招商銀行被罰3423.5萬元 另有10人被罰

具體而言，招商銀行因13項案由被警告，沒收違法所得5.692641萬元，罰款3423.5萬元。招商銀行另有10人被罰。罰單信息顯示，招商銀行違反賬戶管理規定;違反清算管理規定;違反特約商戶實名制管理規定;違反支付機構備付金管理規定;違反人民幣反假有關規定;占壓財政存款或者資金;違反國庫科目設置和使用規定;違反信用信息采集、提供、查詢及相關管理規定;未按規定履行客戶身份識別義務;未按規定報送大額交易報告或者可疑交易報告;與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶;違反個人金融信息保護規定;違反金融營銷宣傳管理規定。

反洗錢不力成為被罰主要原因

支付行業資深分析師王蓬博表示，本次披露的罰單，除了對經營主體處罰以外，相關主要責任人也受到了處罰，“雙罰”或將成為慣例。此外，處罰金額相對較大，今年以來大額罰單數量明顯增多。反洗錢不力不但再次成為支付機構被罰主要原因之一，也再次成為較大金額罰款的處罰依據。“未切實履行客戶盡職調查”“未按規定履行客戶身份識別義務”等均指向反洗錢問題。

王蓬博表示，從統計數據看，2021年支付機構因為反洗錢違規收到的罰單次數即超過整體罰單的35%，從處罰規模看，支付機構因反洗錢問題需要上繳的罰金比例超過所有罰金總額的52%。截至2022年7月，已有156家銀行業機構因反洗錢違規被罰1.6億元。隨著反洗錢法、個人信息保護法、反電信網絡詐騙法等法律的正式頒布，預計未來的監管政策仍然會比較嚴格，而且處罰依據更多，合規性對支付機構而言越來越重要。

關鍵詞： 管理規定 招商銀行 股份有限公司